Ať spoříte na budoucnost, důchod nebo vlastní plány, nejdřív si řekneme, kdy a na co budete peníze potřebovat. Pak společně probereme možnosti, rizika i náklady.
Každá možnost se chová jinak. Podíváme se, co může odpovídat vašemu cíli, době investování a tomu, jaké kolísání zvládnete.
Povíte mi, na co spoříte a kdy budete peníze potřebovat. Zohledníme rezervu, vaše zkušenosti, rozpočet i to, jaké výkyvy jsou pro vás přijatelné.
Společně porovnáme možnosti, jejich náklady a rizika. Když se vaše plány změní, vrátíme se k nim a investiční plán upravíme.
Domluvit si nezávaznou konzultaciPosuňte ovladače a podívejte se, jak se výsledek změní s výší vkladu, dobou investování, modelovým výnosem nebo inflací.
Výpočet používá neměnný roční výnos, vklady na začátku měsíce a zadanou inflaci. Nezohledňuje poplatky, daně ani kolísání trhu. Skutečná hodnota může být vyšší i nižší.
Zvolte měsíční příspěvek, dobu spoření a modelový výnos. Pak si hodnoty upravte podle toho, co chcete vyzkoušet.
U běžného účastníka, který splňuje zákonné podmínky a nepobírá starobní důchod, činí státní příspěvek 20 % vlastního měsíčního příspěvku od 500 Kč; při 1 700 Kč a více je maximálně 340 Kč měsíčně. Při nižším příspěvku státní podpora nenáleží. Model daňového odpočtu počítá pouze s částí měsíčního příspěvku nad 1 700 Kč a ročním limitem 48 000 Kč společným pro podporované produkty spoření na stáří a pojištění dlouhodobé péče. Jde o částku odpočitatelnou od základu daně, ne o výši daňové úspory. Příjemci starobního důchodu mohou mít nárok na státní příspěvek odlišný a mohou uplatnit odpočet ze všech vlastních příspěvků v mezích společného ročního limitu.
Pásma 1–2 %, 2–4 % a 5–9 % vycházejí z historických výsledků účastnických fondů od začátku DPS v roce 2013 a slouží pouze jako modelové scénáře. Budoucí výnosy nezaručují. Aby se modelovanému výnosu mohlo portfolio přiblížit, záleží také na zvolené strategii a dostatečně dlouhém investičním horizontu. Dlouhodobé srovnání uvádí průměrné roční zhodnocení přibližně 1,3 % u konzervativních, 3,7 % u vyvážených a 6–7 % u dynamických fondů; jednotlivé fondy se výsledky liší. Historická výkonnost negarantuje budoucí výnos. Zásadní je také investiční horizont: model drží zvolenou sazbu konstantní a neupravuje ji podle délky spoření. Ve skutečnosti výnosy kolísají a kratší horizont nemusí dlouhodobý průměr odrážet. Výpočet přepočítává konečnou hodnotu na dnešní kupní sílu podle zadané inflace. Nezohledňuje poplatky, daně ani změny pravidel a přičítá vlastní vklad, příspěvek zaměstnavatele i případnou státní podporu každý měsíc na začátku období. Příspěvek zaměstnavatele se v tomto modelu nezapočítává do státní podpory ani daňového odpočtu.
Aktuální informace: Ministerstvo financí – státní příspěvky ↗ · Peníze.cz – dlouhodobé výsledky DPS ↗ · Finanční správa – daňové odpočty ↗
Začneme vaší situací. Na termínu, délce a formě schůzky se domluvíme předem.
Připravte si cílovou částku či účel, přibližný termín, měsíční rozpočet a přehled současných investic nebo penzijního spoření.
Doklady a citlivé podklady neposílejte přes kontaktní formulář.
Domluvit první konzultaciVýši vkladu posoudíme podle vašeho rozpočtu, rezervy a cíle. Na první konzultaci nemusíte mít vybraný produkt ani připravené peníze.
Ne. Jde o model s předpoklady. Skutečný výnos kolísá a investice může ztratit hodnotu; projdeme také poplatky a vhodný horizont.
Ano. Podíváme se na jejich účel, strategii, náklady a podmínky výběru v souvislosti s vašimi ostatními financemi.
Rozsah a potřebný čas si potvrdíme předem podle toho, co chcete řešit. Konzultace může proběhnout osobně v Praze nebo online.
Napište, na co chcete odkládat a za jak dlouho budete peníze potřebovat. Projdeme možnosti, rizika i náklady.
Adresa: Dukelských hrdinů 564/34, 170 00 Praha 7
Setkání je možné po domluvě také online.